作りたいカードを選ぶ

クレジットカードを作るなら、主な利用目的に合わせて使い勝手の良いものを選ぶことが大切。

利用特典や、効率よくポイントが貯められる・使えるなどの観点から、主に以下の４つのポイントに注意してクレジットカードを選ぶとよいでしょう。

• 年会費
• ポイントの還元率
• 自分がよく利用するお店
• カードの特典内容

はじめてのクレジットカードなら、カードの発行にお金がかからない年会費無料のクレジットカードがおすすめ。

また、よく利用するお店がある場合は、その店舗やグループ系列で発行しているカードを作ると、その恩恵が受けやすくなりますよ。

学生向けのカードは、一般向けのカードよりお得な特典が用意されているものも多いので、内容をよく確認して決めるとよいでしょう。

必要書類を用意

クレジットカードは、必要書類を揃えないと申し込むことができません。
手続きを始める前に、カード会社のホームページなどで必要な書類を確認し、準備しておきましょう。

クレジットカードを作るために必要な書類は、基本的に以下の３点です。

• 引き落とし用の銀行口座
• 銀行印
• 本人確認書類

このほか、未成年がクレジットカードを申し込む際には「保護者の同意書」が必要となります。

本人確認書類は、運転免許証のほか健康保険証やマイナンバーカード、パスポート、住民票の写し、写真付きの住民基本台帳カード、外国人登録証（日本国籍以外の場合）などが該当します。

しかし、健康保険証など顔写真つきでない身分証の場合は、追加で公共料金の領収書などの提示が必要になるケースもあるので注意しましょう。

また、クレジットカードの中には、カード会社と提携している銀行のネットバンキングを引き落とし口座に指定すれば、銀行印不要で作成できるものも。

たとえば、「楽天カードに申し込んで、引き落とし口座に楽天銀行を指定する」などがその例としてあげられます。

申し込み

基本的にクレジットカードは、以下のいずれかの方法で申し込むことができます。

• オンライン申し込み
• 郵送申し込み
• 窓口申し込み
• 電話申し込み

現代、もっとも主流なのは手軽かつスピーディなオンライン申し込みです。

しかし、それぞれの申し込み方法の特徴を知りたいという方のために、各自のメリット・デメリットについても解説しておきます。

審査

クレジットカードの申し込み手続きが完了すると、カード会社による審査が行われます。

審査とは、申込者にクレジットカードを発行しても良いか、そして発行する場合利用限度額はいくらにするか、などを判断することです。

審査では主に、勤務形態や勤続年数、年収、年齢、居住年数、同居家族、他社での借り入れ状況などが見られます。

審査にかかる時間はカード会社によって異なりますが、大体2週間ほど。

申し込み後即日対応というクレジットカードの場合は、本カードの受取までの間、仮カードでのお買い物が可能です。

カードの受取

審査に無事通過すると、クレジットカードが発行され、登録した住所に届きます。

原則としてクレジットカードの受け取りができるのは、本人のみとなっています。

不在の場合は再配達となり、ポストや宅配ボックスに投函してもらうことはできないので注意しましょう。

窓口で受け取れるクレジットカードもありますが、この場合は「本人限定受取郵便」などで発送され、受け取りの際には本人確認書や印鑑が必要となります。

年齢

クレジットカードの審査では、金融的な信用が肝心。

その金融的な信用を推し量るには、年齢も大切な要素の一つとなっています。

まず、クレジットカード作成の申し込みが可能なのは、高校生を除く18歳以上から。
未成年の場合は、親権者の同意がないとクレジットカードを作ることができません。

また、定年を迎えた65歳以上の方も、返済できなくなるリスクが高まるため、審査の目が厳しくなります。

特に、それ以降の70歳代や80歳代になると、新規入会はかなり高い確率で断られてしまうでしょう。

年収

クレジットカードの審査項目の中でも、年収は返済能力に直結する大切な要素。

一般的には、２００万円以上の収入があれば、一般カードの審査に通過する確率が高いと言われています。

職業や雇用形態も、年収とあわせてチェックされる大切な要素の一つ。

例えば単発で高収入を得ている自営業者やフリーランスの方よりも、公務員など安定的な収入の人の方が審査上では有利です。

アルバイトやパートでも申し込み可能というクレジットカードの場合は、同居している家族の年収＝世帯年収で審査されます。

信用情報

クレジットカードを作る際は、個人の信用情報がチェックされます。

個人信用情報とは、その人の今までの借金に関する情報記録。
キャッシングやカードローンの利用履歴や、現在の借り入れ状況が見られます。

すでにたくさんの債務を抱えていたり、今までの借り入れで延滞が多かったりすると、審査落ちの原因となります。

個人に関する情報

氏名や生年月日、住所や電話番号など、個人を特定する基本的な情報です。

その他、勤務先や年収などの収入に関する情報が掲載されているので、主に返済能力を見極める判断材料となります。

安定的に収入を得ているかどうかが最大のポイントなので、個人事業主か企業勤めか。

企業勤めだとしたら勤務先の規模はどうか、勤務形態は正規雇用か非正規雇用か、などが見られます。

契約内容に関する情報

契約内容に関する情報とは、今までに作ったクレジットカードやカードローンなどの種類、枚数、限度額の情報です。

複数枚のカードローンやクレジットカードを持っている人は、要注意！

あまり利用していなくとも、そのように借入可能なカードをたくさん持っているだけで、審査に不利に働くことがあります。

返済に関する情報

過去から現在までに至る借入と、その返済状況に関する情報です。

今までにクレジットカードやカードローンで、支払い遅延や延滞を起こしたことがある人は、その回数や期間が記録されています。

クレジットカードは、あくまでも信用を前提とする取引。

このためたとえ短い期間でも何回も延滞を繰り返していると、クレジットカードが作れなくなってしまう恐れがあります。

取引事実に関する情報

信用情報に掲載されているものの中で、恐らく１番ピンとこないのがこの取引事実に関する情報ではないでしょうか。

ここでは、今までのお金のトラブルに関する情報が記録されています。

特に、借金が返せなくて債務整理を行った、クレジットカードを強制解約されたなど、いわゆる金融事故と呼ばれるような重大な情報は要注意。

金融事故を起こしてから５年間はブラックリスト入りといって、ローンを組んだりクレジットカードを作ったりすることがほぼ不可能となってしまいます。

ネットでの開示請求の流れ

ネット環境があれば、スマホやパソコンから信用情報の開示請求ができます。
ただしセキュリティ対策の観点から、全ての操作を1時間以内に済ませなければなりません。

郵送での開示請求の流れ

公式サイトから信用情報開示申込書を印刷・記入して郵送することで、自分の信用情報を取り寄せることも可能です。

申し込み条件のハードルが低い

クレジットカードは種類ごとに、ある程度ターゲットを定めて発行されています。

このため審査を通過するためには、自分がそのターゲット層に合致しているクレジットカードを選ぶのが有効です。

自分でも発行可能かどうか、そのクレジットカードの申し込み対象者をチェックしましょう。

中には、申し込み条件に「パート・アルバイトでもOK」「年齢18歳以上からなら申し込み可能」と記載があるカードもあります。

もちろん、クレジットカードの審査基準＝クレジットカードの申し込み条件というわけではありません。

しかし、このように申し込み条件に収入や勤務形態への言及がないカードは、比較的ハードルが低く、審査に通過しやすい傾向にあります。

家族カード

収入などが審査基準に満たない場合は、家族カードを発行するというのも一つの手段です。

家族カードとは、夫や親が名義人となっているクレジットカードから、派生して作るカードのこと。

家族カードの利用代金の請求は、本名義人である夫や親にいくため、審査に通過しづらいステータスの人でも発行できる可能性があります。